بمجرد بدء الدراسة، يمكنك اختيار الطريقة التي تريد بها الحصول على التأمين الصحي الخاص بك. بالنسبة لمعظم الطلاب الجدد، يعد اختيار التأمين الصحي المناسب أمرًا بسيطًا: ما عليك سوى البقاء مع التأمين الصحي القانوني الخاص بوالديك. هناك يتم التأمين عليك مجانًا حتى سن 25 عامًا . إذا كنت لا تستفيد من التأمين العائلي المجاني، فيجب عليك الموازنة بين مزايا وعيوب التأمين الصحي الخاص والقانوني.
في بداية دراستك: التأمين القانوني أم الخاص؟
ينطبق ما يلي على جميع الطلاب: يجب أن يكون لديهم تأمين صحي. كطالب، سيتم أولاً تعيينك للتأمين الصحي القانوني (GKV). ومع ذلك، لديك فرصة لمرة واحدة في بداية دراستك للإعفاء من التأمين الإلزامي والحصول على تأمين صحي خاص (PKV). يمكن لجميع الطلاب القيام بذلك، وليس فقط أولئك الذين كانوا مؤمنين بشكل خاص في السابق.
إذا كنت ترغب في التحول إلى التأمين الصحي الخاص أو البقاء معه، عليك تقديم طلب الإعفاء من التأمين الإلزامي في موعد أقصاه ثلاثة أشهر بعد الالتحاق بالجامعة. إذا كنت مؤمنًا بشكل خاص بالفعل قبل التسجيل، فيرجى الاتصال بأي شركة تأمين صحي قانونية. إذا كنت ترغب في التحول من التأمين القانوني إلى التأمين الخاص لدراستك، قم بتقديم الطلب إلى شركة التأمين الصحي الحالية الخاصة بك.
أنت عادة ملزم بقرارك بشأن نظام التأمين طوال مدة دراستك . لا يمكنك التبديل إلى النظام الآخر إلا عند حدوث تغييرات معينة في حياتك .
التامين الصحي للطلاب في المانيا
سنشرح لك ما عليك مراعاته في الأبراج الأربعة المحتملة في بداية دراستك:
1. لديك تأمين عائلي من خلال والديك
إذا كنت مؤمنًا من خلال التأمين الصحي القانوني لوالديك، فيمكنك البقاء هناك أثناء الدراسة. طالما أن والديك يحصلان على إعانة الطفل نيابةً عنك، فإنك لا تدفع مساهمتك الخاصة. وهذا هو الحال عادةً حتى بلوغك سن 25 عامًا . إذا كنت قد أكملت الخدمة التطوعية العسكرية أو الفيدرالية، فسيحصل والديك على إعانة الطفل لفترة زمنية أطول - بحد أقصى سنة واحدة.
التأمين العائلي هو الحل الأرخص للطلاب . للتسجيل يجب عليك إحضار شهادة التأمين من شركة التأمين الصحي الخاصة بك، والتي يمكنك طلبها من شركة التأمين عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.
2. أنت نفسك عضو في صندوق قانوني
إذا كان عمرك أكبر من 25 عامًا في بداية دراستك أو كنت قد عملت بالفعل بدوام كامل ، فقد تكون بالفعل عضوًا مدفوع الأجر في شركة تأمين صحي قانونية. يمكنك بعد ذلك ببساطة البقاء مع ماكينة تسجيل النقد هذه. ومع ذلك، لديك أيضًا خيار الإعفاء من التأمين الصحي الإلزامي في بداية دراستك والحصول على تأمين خاص.
إذا بقيت في GKV، يمكنك التبديل إلى صندوق تأمين صحي من اختيارك مثل أي شخص مؤمن عليه . تتقاضى شركات التأمين الصحي الفردية مبلغًا مختلفًا من المساهمة الإضافية وتقدم أحيانًا خدمات إضافية مثيرة للاهتمام ، على سبيل المثال دعم الدورات الرياضية أو تنظيف الأسنان أو تطعيمات السفر. يمكنك قراءة المزيد عن هذا في دليل مقارنة التأمين الصحي الخاص بنا .
3. لديك تأمين خاص بسبب والديك
إذا كنت مشتركًا بالفعل في تأمين صحي خاص لأن أحد الوالدين أو كليهما يتمتع بتأمين خاص، فيمكنك البقاء على هذا النحو أثناء دراستك. للقيام بذلك، يجب أن يتم إعفاؤك من التأمين الصحي الإلزامي في بداية دراستك.
غالبًا ما يظل أطفال موظفي الخدمة المدنية على وجه الخصوص مؤمنين من القطاع الخاص لأن اشتراكاتهم منخفضة جدًا بفضل الإعانة . ومع ذلك، فأنت عادةً ما تكون ملزمًا بهذا القرار طوال مدة دراستك. ويمكن أن يكون ذلك مكلفًا للأسباب التالية :
بمجرد أن تبلغ 25 عامًا أثناء دراستك ، عادةً ما تخرج من تعريفة العلاوة المواتية لأن والديك لم يعودا يتلقيان إعانة الطفل. إن المساهمة العادية للطلاب المؤمن عليهم من القطاع الخاص أعلى بكثير من تلك الخاصة بالطلاب المؤمن عليهم قانونيًا.
إذا أصبحت تعمل لحسابك الخاص بعد الانتهاء من دراستك، فيجب أن تظل مؤمنًا من القطاع الخاص طوال مدة عملك الخاص، حتى لو كنت تكسب القليل ويمكنك تأمين نفسك بسعر أرخص لدى مزود التأمين الصحي القانوني.
حتى إذا لم تتمكن من العثور على عمل مباشرة بعد الانتهاء من دراستك والحصول على إعانة البطالة II ( Hartz IV )، فلا يمكنك العودة إلى التأمين الصحي القانوني. سوف تحصل بعد ذلك على إعانة للتأمين الصحي الخاص. ومع ذلك، إذا كانت تكاليفك أعلى، فيجب عليك تغطية الباقي بنفسك.
نصيحتنا : تأكد من مناقشة هذه المخاطر مع والديك قبل بدء دراستك . وتبدو معدلات الدعم المنخفضة جذابة بشكل خاص لأبناء موظفي الخدمة المدنية. ومع ذلك، اسأل مزود التأمين الصحي الخاص الحالي الخاص بك عن المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه في الحالات المذكورة، على سبيل المثال بعد توقف الدعم. بعد ذلك، يمكنك أنت ووالديك التفكير فيما إذا كان التحول إلى تأمين الرعاية الصحية والتمريضية للطلاب GKV أكثر منطقية على المدى الطويل.
قد تتمكن من الحصول على استحقاق PKV حتى تتمكن من العودة إلى التأمين الخاص لاحقًا.
4. لديك بالفعل تأمين خاص بنفسك
إذا كنت قد كسبت ما يكفي من المال قبل بدء دراستك أو كنت تعمل لحسابك الخاص، فقد يكون لديك بالفعل تأمين خاص بنفسك. في هذه الحالة، ليس من السهل التحول إلى مزود تأمين صحي قانوني.
فقط إذا كان عمرك أقل من 30 عامًا، سيُطلب منك
الحصول على تأمين عند بدء الدراسة ويمكنك أيضًا اختيار شركة تأمين صحي قانونية.
إذا كنت أكبر سنًا، فليس لديك هذا الخيار ، وسيتعين عليك بعد ذلك البقاء في
التأمين الصحي الخاص.
الجامعة تطلب إثبات التأمين
بغض النظر عما إذا كان لديك تأمين خاص أو قانوني أثناء دراستك، ينطبق ما يلي: عند التسجيل في الجامعة لأول مرة ، يجب عليك تقديم إثبات لحالتك التأمينية إلى الجامعة . للقيام بذلك، اتصل بشركة التأمين الصحي القانونية الخاصة بك واطلب منهم إرسال إثبات لحالة التأمين الخاصة بك رقميًا إلى الجامعة. إذا لم يستخدموا بعد إجراء الإبلاغ الإلكتروني، فيمكن لسجل النقد أيضًا أن يصدر لك شهادة ورقية.
إذا تم إعفاؤك من التأمين الإلزامي من أجل تأمين نفسك بشكل خاص، فإن شركة التأمين الصحي التي أصدرت لك الإعفاء هي المسؤولة عن الإبلاغ.
كم تكلفة التأمين الصحي للطلاب؟
إذا كان لديك تأمين صحي قانوني ولكنك لا تستطيع الاستفادة من التأمين العائلي المجاني، فيجب عليك التأمين على نفسك. باعتبارك طالبًا مؤمنًا بشكل إلزامي، فإنك تدفع رسومًا مخفضة حتى عيد ميلادك الثلاثين . ويرتبط هذا بتطوير Bafög .
ومع زيادة Bafög للفصل الدراسي الشتوي 2022/2023، ستزداد أيضًا مساهمة التأمين الصحي للطلاب. ومن ثم حوالي 83 يورو شهريا. اعتبارًا من خريف عام 2022، سيتعين على الطلاب دفع حوالي 28 يورو شهريًا للحصول على تأمين الرعاية التمريضية القانوني إذا كان عمرهم أكبر من 23 عامًا وليس لديهم أطفال (وإلا فسيتعين عليهم دفع أقل بقليل من 25 يورو). وهذا يجعل ما مجموعه 111 يورو.
وهناك أيضًا المساهمة الإضافية ، والتي تختلف من شركة تأمين صحي إلى أخرى. وفي عام 2023، سيكون متوسطه 1.6 بالمائة من مساهمة التأمين الصحي. إذا لم يكن لديك أطفال وعمرك أكبر من 23 عامًا، فسوف تدفع في المتوسط حوالي 124 يورو شهريًا للتأمين الصحي والرعاية التمريضية للطلاب مع مساهمات إضافية.
بعد عيد ميلادك الثلاثين، يصبح الأمر أكثر تكلفة
أنت تدفع فقط رسوم الطالب المخفضة حتى نهاية الفصل الدراسي الذي تبلغ فيه 30 عامًا. بعد ذلك ينتهي التأمين الإلزامي أثناء دراستك ويجب عليك الحصول على التأمين القانوني طوعًا . وبدلاً من ذلك، يمكنك أن تقرر التحول إلى التأمين الصحي الخاص.
باعتبارك طالبًا مؤمنًا طوعيًا، فإنك تدفع في المتوسط حوالي 222 يورو شهريًا للتأمين القانوني على الصحة والرعاية التمريضية إذا لم يكن لديك أطفال بعد (اعتبارًا من عام 2023). إذا كنت متزوجًا أو في شراكة مسجلة، فيجب عليك التحقق مما إذا كان التأمين العائلي المجاني ممكنًا من خلال زوجتك أو شريكك.
الطلاب المؤمن عليهم من القطاع الخاص
إذا حصلت على تأمين صحي خاص أثناء دراستك، فلا توجد مساهمة محددة للطلاب. يمكن لكل شركة تأمين صحي أن تحدد بشكل فردي مقدار القسط الذي تتقاضاه مقابل تعريفات التأمين الفردية. تقدم العديد من شركات التأمين الصحي أسعارًا خاصة للطلاب . تعتمد تكلفة هذه الخدمات على صحتك وعمرك عند إبرام العقد والخدمات التي من المفترض أن يقدمها التأمين.
لا يقدم التأمين الصحي الخاص تلقائيًا رعاية أفضل من التأمين الصحي القانوني. لذلك يجب عليك الانتباه جيدًا إلى التكاليف التي يغطيها التأمين قبل إبرام العقد. عادة ما تكون التعريفات عالية الأداء أكثر تكلفة بكثير من تلك التي تضمن الخدمة الأساسية فقط. انتبه أيضًا إلى ما إذا كانت تعريفة الطالب تتضمن خصمًا أم لا . ثم يتعين عليك تغطية التكاليف بنفسك إلى حد معين.
لذا خذ وقتك في اختيار تعريفة التأمين الصحي الخاص بك واكتشف ما إذا كنت تحصل بالفعل مقارنة بالتأمين الصحي القانوني.
متى يمكن تغيير التأمين للطلاب؟
عادةً ما تكون ملزمًا بقرارك بشأن التأمين الصحي القانوني أو الخاص طوال فترة دراستك بأكملها. ومع ذلك، قد تحدث التغييرات التالية التي تؤثر على حالة التأمين الخاصة بك:
أنت تعمل جنبا إلى جنب مع دراستك
يبلغ حد الدخل للتأمين العائلي في عام 2023 بشكل عام 485 يورو شهريًا . ومع ذلك، فإن إجمالي الدخل ذي الصلة هو مجموع الدخل بالمعنى المقصود في قانون ضريبة الدخل ( القسم 16 SGB IV ). ولذلك، يمكن للموظفين العاديين خصم نفقات أعمالهم أو المبلغ الثابت المقابل من إجمالي دخلهم.
إذا كان لديك تأمين عائلي وتعمل بجانب دراستك ، فيمكنك كسب 585 يورو كطالب عامل (اعتبارًا من عام 2023). تتكون هذه القيمة من حد الدخل للتأمين العائلي البالغ 485 يورو والمعدل الثابت لمصاريف الأعمال البالغ 100 يورو شهريًا (1200 يورو سنويًا). باعتبارك عاملًا صغيرًا، لا يجوز أن تتجاوز أرباحك 520 يورو شهريًا منذ 1 أكتوبر 2022.
إذا تجاوزت بانتظام أحد حدود الدخل هذه، فلن يتم تغطيتك بالتأمين العائلي دون دفع اشتراكات. كقاعدة عامة، يتعين عليك بعد ذلك دفع المساهمة المخفضة للتأمين الصحي للطلاب. يمكنك العثور على كافة التفاصيل في دليلنا الخاص بحدود الأرباح في التأمين العائلي .
ومع ذلك، لا يمكنك الاستفادة من التأمين الصحي للطلاب الرخيص إلا إذا كنت لا تعمل أكثر من 20 ساعة في الأسبوع . لا ينطبق هذا الحد الأعلى خلال عطلة الفصل الدراسي. إذا كنت تعمل بانتظام أكثر من 20 ساعة في الأسبوع، على سبيل المثال كطالب عامل، فإنك لم تعد خاضعًا للتأمين كطالب ولكن كموظف ويجب عليك دفع المساهمة كاملة.
لذلك من الأفضل أن تسأل شركة التأمين الصحي الخاصة بك عن تأثيرات وظيفة الطالب على التأمين الخاص بك قبل التوقيع على عقد العمل.
سيكون عمرك 25 عامًا
إذا احتفلت بعيد ميلادك الخامس والعشرين أثناء الدراسة، فسيتم استبعادك أيضًا من التأمين العائلي وسيتعين عليك التأمين على نفسك من خلال مساهمة الطالب . إذا أديت الخدمة التطوعية العسكرية أو الفيدرالية، فسيحدث ذلك بعد عام.
وينطبق الشيء نفسه إذا كنت مؤهلاً سابقًا للحصول على المساعدة من خلال والديك: لن يتم تطبيق المساعدة بمجرد توقف والديك عن تلقي إعانة الطفل لك. ثم يتعين عليك التبديل إلى خطة تأمين خاصة أكثر تكلفة وكاملة.
أنت تحتفل بعيد ميلادك الثلاثين
إذا بلغت سن 30 عامًا أثناء دراستك، فلن يتم تطبيق خصم الطالب والتأمين الإلزامي في GKV. ويحدث هذا في نهاية الفصل الدراسي الذي يصادف فيه عيد ميلادك الثلاثين ( المادة 190، الفقرة 9 (2) من قانون الشؤون الاجتماعية V ). خلال الفصل الدراسي الحالي، لا تزال تدفع مساهمة التأمين الصحي للطلاب المنخفضة. اعتبارًا من الفصل الدراسي التالي فصاعدًا، سيتم التأمين عليك تلقائيًا طوعًا بالسعر العادي أو ستتحول إلى التأمين الصحي الخاص.
إذا كنت تريد القيام بهذا الأخير، فيجب عليك إعلان انسحابك من GKV - في غضون أسبوعين بعد أن أبلغتك شركة التأمين الصحي بإمكانية مغادرتك (القسم 188 الفقرة 4 SGB V ). ومع ذلك، فإن التغيير لا يكون ممكنًا إلا إذا أثبتت لشركة التأمين الصحي السابقة أنك ستتمتع بالتأمين الصحي الخاص بسلاسة من وقت مغادرتك. لذا، احرص على التعاقد مع شركة تأمين صحي خاصة في الوقت المناسب.
حتى أثناء دراسة الدكتوراه ، لم يعد بإمكانك الاستفادة من التأمين الصحي للطلاب. وقد أوضحت المحكمة الاجتماعية الاتحادية ذلك (الحكم الصادر في 7 يونيو/حزيران 2018، المرجع B 12 KR 15/16 R ). لا يخضع طلاب الدكتوراه لمتطلبات التأمين للطلاب. وهذا يعني: يجب عليك الحصول طوعًا على تأمين قانوني أو خاص.
هل هناك فرصة للتغيير بعد الدراسة؟
يؤثر اختيار التأمين الصحي أثناء دراستك أيضًا على الوقت الذي يليه. تغيير النظام ليس ممكنا دائما.
وهذا ينطبق على الموظفين
عادة لا توجد مشاكل إذا كنت تعمل كموظف بعد الانتهاء من دراستك . إذا كنت مؤمنًا سابقًا بموجب القانون، فيمكنك الاستمرار في التأمين. إذا كنت مؤمنًا بشكل خاص كطالب، فسيتم تغطيتك بالتأمين الصحي القانوني عندما تبدأ وظيفة تخضع لمساهمات التأمين الاجتماعي. ولا يمكنك بعد ذلك البقاء في التأمين الصحي الخاص إلا إذا كانت أرباحك أعلى من حد الراتب السنوي .
وهذا ينطبق على العاملين لحسابهم الخاص
إذا أصبحت تعمل لحسابك الخاص وكنت مؤمنًا مسبقًا بموجب القانون، فلديك أساسًا الاختيار بين الأنظمة. كقاعدة عامة، كمؤسس، يجب عليك في البداية الالتزام بصندوق التأمين الصحي القانوني والحصول على التأمين الطوعي.
كشخص يعمل لحسابه الخاص ، يجب أن تفكر فقط في التحول إلى التأمين الصحي الخاص عندما تسير الأمور على ما يرام. إذا كنت مؤمنًا بشكل خاص كطالب، فيجب أن تظل كذلك كشخص يعمل لحسابه الخاص وتدفع قسط التأمين بالكامل. لا ينصح بالتبديل إلى التعريفات الرخيصة مع الخدمات السيئة. غالبًا ما تصبح هذه باهظة الثمن بشكل فاحش بمرور الوقت ويصعب زيادتها إذا تدهورت صحتك.
وهذا ينطبق على موظفي الخدمة المدنية
إذا أصبحت موظفًا حكوميًا بعد الانتهاء من دراستك، فيمكنك ويجب عليك عمومًا الحصول على تأمين خاص للاستفادة من المساعدة .
وهذا ينطبق أثناء البطالة
إذا لم تجد عملاً مباشرة بعد الانتهاء من دراستك، فلا يحق لك عادة الحصول على إعانة البطالة I لأنك لم تدفع من قبل تأمين البطالة. ومع ذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على إعانة البطالة II (Hartz IV). وبعد ذلك، لا تتلقى الضمان الأساسي فحسب، بل يدفع المكتب أيضًا مساهمتك في التأمين الصحي القانوني.
يمكن لمتلقي Hartz IV التقدم بطلب للحصول على إعانة من مركز العمل للتأمين الصحي الخاص . كما يتوفر لخريجي الجامعات المؤمن عليهم من القطاع الخاص والذين ليس لديهم عمل خيار التحول إلى التعرفة الأساسية من أجل توفير الاشتراكات. فقط أولئك الذين يحصلون على إعانة البطالة بسبب عملهم السابق يمكنهم التحول إلى شركة تأمين صحي قانونية.
تابعنا على