يعد التأمين الصحي القانوني (GKV) ميسور التكلفة بشكل خاص للعديد من العائلات لأنه يتم التأمين على الأطفال مجانًا. يمكنك أيضًا التأمين على زوجتك أو شريكك المسجل مجانًا في ظل ظروف معينة. الأمر نفسه ينطبق على الحفيد الذي يعيش معك. بمساهمة واحدة، قد تتمكن الأسرة بأكملها من الحصول على تأمين صحي قانوني. سنشرح في المقال التالي الـ familienversicherung تأمين صحي مجاني للعائلة في المانيا
ما هي متطلبات التأمين العائلي؟
بالمقارنة مع التأمين الصحي الخاص (PKV)، يمكن أن يكون التأمين العائلي القانوني أرخص حتى لطفل واحد. لأنه في التأمين الصحي الخاص، يحتاج كل فرد من أفراد الأسرة إلى عقد خاص به، وبالتالي فإن تكلفة كل طفل إضافية.
ومع ذلك، يحصل أفراد الأسرة المؤمن عليهم قانونيًا أيضًا على كامل مزايا الصندوق مجانًا، باستثناء الأجر المرضي . ووفقاً لجمعية صناديق التأمين البديلة، تم التأمين على أكثر من 16 مليون فرد من أفراد الأسرة مجاناً في يوليو 2022.
لكي تتمكن من تأمين أقاربك دون دفع أقساط التأمين، يجب أن تنطبق المعايير التالية على فرد الأسرة:
- يعيش في ألمانيا ;
- لا يخضع للتأمين الذاتي (هناك حدود معينة للدخل تعتمد على نوع العمل )؛
- ليس معفى من التأمين ، على سبيل المثال كموظف أو موظف حكومي ذو دخل جيد؛
- لا يعمل لحسابه الخاص بدوام كامل. هذا هو الحال، على سبيل المثال، إذا كان قريبك يقضي أكثر من 18 ساعة في الأسبوع في العمل الحر.
- إذا كان طفلك أو زوجتك أو شريكك لا يستوفي إحدى هذه النقاط، فسيتم استبعاد التأمين المشترك: يجب على أفراد عائلتك الحصول على التأمين الصحي بأنفسهم. ولذلك فإن التأمين العائلي يأخذ دائمًا مكانًا خلفيًا .
على سبيل المثال، إذا أصبح شخص ما عاطلاً عن العمل وحصل على إعانة البطالة (ALG I) ، فسيتم التأمين عليه بشكل إلزامي ولا يمكن التأمين عليه من خلال التأمين العائلي. ولا يمكن أيضًا للنساء اللاتي لم يكن مؤمنًا عليهن بموجب GKV في بداية فترة حماية الأمومة أن يشاركن في التأمين. وينطبق الشيء نفسه على فترة الحماية بعد الولادة وبدء الإجازة الوالدية .
كم دخل أفراد الأسرة؟
يجب أن يكون الأطفال والشركاء الذين سيحصلون على تأمين عائلي مجاني هم أنفسهم من ذوي الدخل المنخفض فقط. يختلف حد الدخل للتأمين العائلي حسب نوع العمل. إذا تجاوزت أرباح أقاربك الحد المطبق، فيجب عليهم تأمين أنفسهم.
حد الدخل للتأمين العائلي هو 485 يورو شهريًا (اعتبارًا من عام 2023). ومع ذلك، يتم احتساب إجمالي الدخل كدخل بالمعنى المقصود في قانون الضرائب ( § 16 SGB IV ). ولهذا السبب يمكن للموظفين العاديين أيضًا خصم نفقات العمل أو المبلغ الثابت المقابل من دخلهم. ومع ذلك، فإن هذا لا ينطبق على أصحاب العمل الصغار.
وهذا يعني أن إجمالي الدخل للموظفين الدائمين يمكن أن يصل إلى 585 يورو شهريًا منذ يناير 2023 . تتكون هذه القيمة من حد الدخل للتأمين العائلي البالغ 485 يورو والمعدل الثابت لمصاريف الأعمال البالغ 1200 يورو سنويًا (100 يورو شهريًا). يمكن لأي شخص يمكنه المطالبة بنفقات مرتبطة بالدخل أعلى من المعدل الثابت للضرائب أن يكسب أكثر (حد الدخل بالإضافة إلى النفقات المرتبطة بالدخل).
ينطبق حد الدخل البالغ 485 يورو شهريًا أيضًا على أفراد الأسرة الذين يعملون لحسابهم الخاص بدوام جزئي . الأمر الحاسم في هذه الحالة هو الربح من العمل الحر .
إذا تجاوز الأشخاص المؤمن عليهم حد الدخل ، فيجب عليهم تأمين أنفسهم اعتبارًا من اليوم الذي يتلقون فيه تقييم ضريبة الدخل. كقاعدة عامة، تسأل شركة التأمين الصحي مرة واحدة في السنة عن دخل الأسرة المؤمن عليها.
ومع ذلك، فمن المنطقي أن تقوم بإبلاغ صندوق التأمين الصحي بنفسك بمجرد أن يتجاوز دخلك الحدود المحددة. إذا احتفظت بسرية التغيير، فقد يحدث أن تقوم شركة التأمين الصحي بإنهاء التأمين العائلي الخاص بك بأثر رجعي وتطلب مساهمات إضافية .
كيف يتم حساب الدخل ؟
الدخل من الأجور والرواتب ليس العامل الوحيد ذو الصلة بالتأمين العائلي. يتم احتساب الدخل الآخر أيضًا: على سبيل المثال من الإيجار والتأجير ومدفوعات المعاشات التقاعدية ودخل الفوائد من الاستثمارات.
ومع ذلك، هناك بدل ادخار للدخل من الاستثمارات (1000 يورو سنويًا منذ عام 2023). الدخل حتى هذا المبلغ ليس له أي تأثير على إجمالي الدخل.
تعتمد كيفية حساب الدخل الشهري المنتظم المتعلق بالتأمين العائلي على الحالة الفردية ونوع الدخل.
يتم أخذ الدخل المكتسب في الاعتبار عمومًا بالنسبة للأشهر التي تم اكتسابه فيها . يتم تقسيم الدفعات المنتظمة مرة واحدة سنويًا، مثل مكافآت عيد الميلاد، على اثني عشر، وبالتالي يتم إضافتها بشكل متناسب لكل شهر. إذا تقلب الدخل من العمل الحر، تقوم شركة التأمين الصحي بتقدير الدخل المستقبلي على أساس الدخل السنوي الثاني عشر من آخر تقييم لضريبة الدخل. وقد نظمت تفاصيل حول هذا الأمر .
وظيفة صغيرة حالة خاصة
يمكن لأي شخص يعمل بشكل هامشي، أي لديه وظيفة صغيرة ، أن يكسب ما يصل إلى 520 يورو شهريًا دون دفع اشتراكات الضمان الاجتماعي اعتبارًا من 1 أكتوبر 2022. طالما أن دخلهم لا يتجاوز حد الدخل الهامشي وهو 520 يورو، فيمكن لقريبك الحصول على تأمين عائلي مجانًا.
وهذا ينطبق على أبناء الزوج والأحفاد
منذ أن دخل قانون خدمة المواعيد والرعاية (TSVG) حيز التنفيذ في مايو 2019، يُسمح عمومًا بإدراج أبناء الزوج والأحفاد في التأمين العائلي، بشرط أن يكونوا يعيشون في منزل الشخص الذي سيتم التأمين عليهم من خلاله. قبل تغيير القانون ، لم يكن هذا ممكنًا إلا إذا كان الشخص الذي يريد التأمين على الطفل هو أيضًا المسؤول الأول عن سبل عيش الطفل. إذا حصل الطفل على شيء ما بنفسه، فقد يكون ذلك مشكلة.
تتحقق شركات التأمين الصحي الآن فقط من الجهة التي تقوم بتمويل نفقات المعيشة في المقام الأول إذا كان أبناء الزوج أو الأحفاد يعيشون في أسرة مختلفة عن الشخص الذي لديهم تأمين عائلي من خلاله. نوضح بالضبط كيف يعمل هذا في دليلنا لحدود الدخل في التأمين العائلي .
كيف يمكنك التقدم بطلب للحصول على التأمين العائلي؟
إذا كنت ترغب في تأمين أفراد العائلة مجانًا، فيجب عليك التقدم بطلب لذلك لدى شركة التأمين الصحي الخاصة بك . يمكنك العثور على التطبيق على الموقع الإلكتروني لصندوقك. يجب عليك فيه تقديم معلومات، من بين أمور أخرى، حول تأمينك السابق ودخلك وأطفالك. قامت الرابطة الوطنية لصناديق التأمين الصحي القانوني بتطوير استبيان موحد لهذا الغرض (إجراءات الإبلاغ عن التأمين العائلي، الملحق 1).
ويجب أيضًا ذكر زوجتك أو شريك حياتك. يشير مصطلح شريك الحياة حصريًا إلى الشراكات المثلية المسجلة، وليس إلى الاتحادات الشبيهة بالزواج. وبالتالي، لا يمكن للشركاء غير المتزوجين أو الذين يعيشون في شراكة مدنية مسجلة الحصول على تأمين عائلي لبعضهم البعض.
تتحقق شركات التأمين الصحي بانتظام من استيفاء متطلبات التأمين العائلي. للقيام بذلك، يستخدمون استبيانًا شاملاً يتعين عليك ملؤه (إجراءات الإبلاغ عن التأمين العائلي، الملحق 2).
إذا كان كلا الوالدين يعملان ويحتاجان إلى التأمين، فيمكنهما أن يقررا بأنفسهما من الذي يجب التأمين على الأطفال معه أيضًا. مستوى الدخل ليس مهما.
ما هي الحدود العمرية التي عليك مراعاتها؟
يمكن للأطفال البقاء في التأمين العائلي حتى يبلغوا 23 عامًا، بشرط ألا يكونوا قد عملوا بعد. إذا بدأ الأطفال الدراسة أو التدريب المهني بدون مقابل، فسيتم تمديد التأمين المشترك المجاني حتى يبلغوا 25 عامًا . يجب عليك التأمين على نفسك طوال مدة التزامك بالخدمة التطوعية الفيدرالية أو خلال سنة اجتماعية أو بيئية تطوعية (FSJ/FÖJ). يتم استبعاد التأمين العائلي طوال مدة الخطوبة.
يمكن تمديد التأمين العائلي لمدة اثني عشر شهرًا بعد سن 25 عامًا في حالة انقطاع المدرسة أو التدريب المهني أو تأخيره بسبب الخدمات التالية:
- الخدمة العسكرية التطوعية,
- الخدمة التطوعية الفيدرالية أو خدمة الشباب أو خدمة تطوعية مماثلة معترف بها،
- العمل كعامل تطوير.
- يمكن تغطية الأطفال غير القادرين على إعالة أنفسهم بسبب الإعاقة بالتأمين العائلي دون أي حد عمري.
متى لا يمكن التأمين على الأطفال؟
لا تستطيع كل أسرة تأمين أطفالها في التأمين الصحي القانوني من خلال التأمين العائلي. إذا كان صاحب الدخل الأعلى من الوالدين المتزوجين لديه تأمين خاص ويتجاوز حدًا معينًا للدخل، فيجب على الوالدين تأمين أطفالهما مقابل رسوم - إما من خلال التأمين الصحي الخاص أو من خلال التأمين الصحي القانوني. لأنه في هذه الكوكبة لا ينبغي حماية الأطفال على حساب المجتمع المتضامن.
إذا كان أحد الوالدين مؤمنًا قانونيًا وكان أحد الوالدين مؤمنًا بشكل خاص ، فسيتم استبعاد التأمين العائلي المجاني وفقًا للقانون ( القسم 10 الفقرة 3 SGB V ) في حالة وجود الخصائص الثلاث التالية:
- الوالدان هما أزواج أو شركاء حياة و
- أن يكون دخل الشخص المؤمن عليه من القطاع الخاص أعلى من دخل الشخص المؤمن عليه قانونًا
- يتجاوز إجمالي الدخل الشهري للشخص المؤمن عليه من القطاع الخاص اثني عشر من حد الراتب السنوي ( إجمالي 5550 يورو في عام 2023).
مثال: الزوج والأب عضوان في GKV، بينما الزوجة والأم عضوان في PKV. لديهم ابن عمره 15 عاما. ويكسب الأب 3700 يورو والأم 6000 يورو شهريا. وبما أن الأم مؤمن عليها من القطاع الخاص، فإن دخلها يتجاوز حد الراتب السنوي وهذا أعلى بانتظام من دخل الأب، فلا يمكن التأمين على الابن من خلال التأمين العائلي للأب. يجب على الوالدين الحصول على تأمين صحي خاص بهم لابنهم - إما عضوية خاصة أو طوعية في شركة تأمين صحي قانونية.
بالمناسبة، لا تؤخذ البدلات العائلية وفقًا لقانون الرواتب بعين الاعتبار عندما يتعلق الأمر بإمكانية تغطية الطفل بالتأمين العائلي. ووفقاً لحكم صادر عن المحكمة الاجتماعية الفيدرالية، لا يُسمح لشركات التأمين الصحي بإدراج هذه البدلات العائلية عندما تتحقق مما إذا كانت أرباح الشخص المؤمن عليه من القطاع الخاص أعلى أو أقل من حد الراتب السنوي (BSG، الحكم الصادر في 29 يوليو 2003، المرجع ب 12 ك ر 16/02 ر ) .
ماذا ينطبق على الطلاب في التأمين العائلي؟
يمكن للطلاب البقاء في التأمين العائلي الخاص بوالديهم حتى عيد ميلادهم الخامس والعشرين . ومع ذلك، ينطبق هذا فقط طالما ظل إجمالي دخلك أقل من حد الأرباح.
ومع ذلك، بالنسبة للعمل قصير الأجل الذي يقتصر على ثلاثة أشهر أو 70 يومًا كحد أقصى في السنة التقويمية، فإن مستوى الدخل لا يلعب دورًا. وهذا يعني: يمكن للطلاب كسب المزيد في وظيفة بدوام جزئي خلال عطلة الفصل الدراسي ويظل لديهم تأمين عائلي - بشرط أن تعتبر الوظيفة عملاً قصير الأجل.
إذا كنت تكسب الكثير كطالب من خلال التأمين العائلي، فستخضع للتأمين ولن يتم تغطيتك بالتأمين العائلي بعد الآن. قد يحدث أيضًا أن تضطر إلى دفع مساهمات إضافية. قبل أن تأخذ وظيفة بدوام جزئي ، يجب عليك بالتأكيد التحدث إلى شركة التأمين الصحي الخاصة بك.
يمكن للطلاب الذين لم يعودوا مشمولين في التأمين العائلي مجانًا الحصول على التأمين القانوني بسعر مخفض.
اعتبارًا من الفصل الشتوي 2022/2023، تبلغ المساهمة الشهرية للتأمين الصحي للطلاب حوالي 83 يورو بالإضافة إلى مساهمة إضافية من شركة التأمين الصحي المعنية . بالنسبة لتأمين الرعاية طويلة الأجل، هناك تكلفة إضافية تقل قليلاً عن 25 يورو شهريًا، وبالنسبة للطلاب الذين ليس لديهم أطفال والذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا، تبلغ التكلفة حوالي 28 يورو شهريًا.
ترتبط المساهمة في التأمين الصحي للطلاب بمعدل Bafög . إذا زاد تمويل الدولة، ستزداد مساهمات التأمين الصحي أيضًا.
التأمين الصحي للطلاب غير صالح إلى أجل غير مسمى. وفقًا للمادة 5 الفقرة 1 رقم 9 SGB V، فإنها تنتهي في نهاية الفصل الدراسي الذي يبلغ فيه الطالب 30 عامًا . بعد ذلك، يتعين على الطلاب الحصول على التأمين بشكل طوعي ، لأنه في نوفمبر 2019 ألغى المشرع التعرفة الانتقالية التي كانت تطبق سابقًا على الطلاب في المرحلة النهائية. يمكنك قراءة المزيد عن هذا في دليل التأمين الصحي للطلاب .
تابعنا على